Vous avez toutes sortes d’objectifs financiers que vous souhaitez atteindre, mais par où commencer? Il y a tellement d’aspects différents de la gestion de l’argent qu’il peut être difficile de trouver un point de départ pour tenter de réussir sur le plan financier. Si vous vous sentez perdu et dépassé, prenez une profonde inspiration. Les progrès peuvent être réalisés par étapes minuscules et gérables. Voici 16 petites choses que vous pouvez faire dès maintenant pour améliorer votre santé financière globale.
1. Créez un budget familial
La plus grande étape vers une gestion efficace de l’argent consiste à établir un budget familial . Vous devez d’abord déterminer exactement combien d’argent arrive chaque mois. Une fois que vous avez ce nombre, organisez votre budget par ordre de priorités financières: frais de subsistance essentiels, contributions à l’épargne-retraite, remboursement de la dette et frais de divertissement ou de style de vie. Avoir une image claire du montant exact qui entre et sort chaque mois est essentiel pour atteindre vos objectifs financiers.
2. Calculez votre valeur nette
En termes simples, votre valeur nette correspond au total de vos actifs moins vos dettes et vos passifs. Il vous reste un nombre positif ou négatif. Si le nombre est positif, vous êtes à la hausse. Si le nombre est négatif – ce qui est particulièrement courant chez les jeunes débutants – vous devrez continuer à réduire vos dettes.
N’oubliez pas que certains biens, comme votre maison, comptent des deux côtés du grand livre. Bien que vous ayez une dette hypothécaire, celle-ci est garantie par la valeur de revente de votre maison.
3. Passez en revue vos rapports de solvabilité
Vos antécédents de crédit déterminent votre solvabilité, y compris les taux d’intérêt que vous payez sur les prêts et les cartes de crédit. Cela peut également affecter vos possibilités d’emploi et vos options de vie. Tous les 12 mois, vous pouvez consulter gratuitement votre rapport de crédit auprès de chacun des trois principaux bureaux de crédit (Experian, TransUnion et Equifax) sur annualcreditreport.com. Il peut également être judicieux de demander un rapport à un bureau tous les quatre mois, afin que vous puissiez garder un œil sur votre crédit tout au long de l’année sans payer pour cela.
La vérification régulière de votre rapport de crédit vous aidera à rester au courant de chaque compte en votre nom et peut vous alerter en cas d’activité frauduleuse.
4. Vérifiez votre pointage de crédit
Votre score FICO peut aller de 300 à 850. Plus le score est élevé, mieux c’est. Gardez à l’esprit que deux des facteurs les plus importants qui entrent dans l’établissement de votre pointage de crédit sont votre historique de paiement, en particulier les informations négatives, et le montant de la dette que vous portez: le type de dettes et le crédit disponible temps donné.
5. Définissez un montant d’épargne mensuel
Le transfert d’une somme d’argent fixe sur un compte d’épargne en même temps que vous payez vos autres factures mensuelles vous permet d’économiser régulièrement et intentionnellement de l’argent pour l’avenir. Attendre de voir s’il vous reste de l’argent après avoir payé toutes vos autres dépenses discrétionnaires liées à votre style de vie peut entraîner des montants inégaux ou aucune économie.
6. Effectuer des paiements minimums sur toutes les dettes
La première étape pour maintenir une bonne solvabilité consiste à éviter les retards de paiement. Intégrez vos paiements minimaux de réduction de la dette à votre budget. Ensuite, recherchez l’argent supplémentaire que vous pouvez investir pour rembourser le principal de la dette.
7. Augmentez votre taux d’épargne-retraite de 1%
Votre épargne-retraite et votre taux d’épargne sont les déterminants les plus importants de votre réussite financière globale. Efforcez-vous d’épargner 15 pour cent de votre revenu pendant la majeure partie de votre carrière en vue de la retraite, et cela inclut toute contrepartie d’employeur que vous pourriez recevoir. Si vous n’économisez pas encore ce montant, planifiez à l’avance les moyens d’atteindre cet objectif. Par exemple, augmentez votre taux d’épargne chaque fois que vous recevez un bonus ou une augmentation.
8. Ouvrez un IRA
Un IRA est un véhicule d’épargne-retraite facile et accessible auquel toute personne ayant un revenu gagné peut accéder (bien que vous ne puissiez pas contribuer à un IRA traditionnel passé 70 ans et demi). Contrairement à un compte parrainé par l’employeur, comme un 401 (k), un IRA vous donne accès à des choix d’investissement illimités et n’est lié à aucun employeur en particulier.
9. Mettez à jour les bénéficiaires de votre compte
Certains actifs, comme les comptes de retraite et les polices d’assurance, ont leurs propres désignations de bénéficiaires et seront distribués en fonction des personnes que vous avez inscrites sur ces documents – pas nécessairement selon vos documents de planification successorale. Passez en revue ces derniers chaque année et chaque fois que vous avez un événement majeur de la vie, comme un mariage.
10. Passez en revue les avantages sociaux de votre employeur
La valeur monétaire de votre emploi comprend votre salaire en plus de tout autre avantage fourni par l’employeur. Considérez ces extras comme faisant partie de vos outils de création de richesse et passez-les en revue chaque année. Par exemple, un arrangement de dépenses flexibles (FSA) peut aider à payer les dépenses courantes de santé par l’intermédiaire de votre employeur et un compte d’épargne santé (HSA) peut vous aider à payer les frais médicaux maintenant et à la retraite.
11. Passez en revue votre W-4
Le formulaire W-4 que vous avez rempli lorsque vous avez commencé votre travail dicte combien votre employeur retient les impôts – et vous pouvez y apporter des modifications. Si vous obtenez un remboursement au moment de l’impôt, l’ajustement de vos retenues d’impôt peut être un moyen facile d’augmenter votre salaire net. Pensez également à consulter ce formulaire lorsque vous avez un événement majeur de la vie, comme un mariage ou après la naissance d’un enfant.
12. Réfléchissez à votre besoin d’assurance-vie
En général, si quelqu’un dépend de votre revenu, vous pourriez avoir besoin d’une police d’assurance-vie. Pour déterminer le montant d’assurance dont vous avez besoin, pensez à protéger vos actifs et à rembourser toutes les dettes impayées, ainsi que les frais de retraite et d’études collégiales.
13. Vérifiez votre couverture d’assurance FDIC
Tout d’abord, assurez-vous que les institutions bancaires que vous utilisez sont assurées par la FDIC. Pour les coopératives de crédit, vous voudrez confirmer qu’il s’agit d’une institution couverte par le gouvernement fédéral de la National Credit Union Administration (NCUA). L’assurance-dépôts fédérale protège jusqu’à 250 000 $ de vos dépôts pour chaque type de compte bancaire que vous avez. Pour déterminer la couverture de votre compte dans une seule banque ou dans plusieurs banques, visitez FDIC.gov .
14. Vérifiez vos déclarations de sécurité sociale
Créez un compte en ligne sur SSA.gov pour confirmer vos antécédents de travail et de revenus et pour avoir une idée des types d’avantages auxquels vous avez droit, le cas échéant, y compris la retraite et l’invalidité.
15. Fixer un objectif financier pour l’atteindre d’ici la fin de l’année
Une partie importante de la réussite financière consiste à reconnaître où vous devez concentrer votre énergie en termes de certains objectifs financiers, comme avoir un compte d’urgence entièrement financé, par exemple.
Si vous êtes débordé d’essayer de travailler simultanément pour atteindre tous vos objectifs, choisissez-en un sur lequel vous pouvez vous concentrer et atteignez-le d’ici la fin de l’année. Les exemples incluent le remboursement d’une carte de crédit, la contribution à un IRA ou une économie de 500 $.
16. Prenez une pause d’un mois pour vos dépenses
Malheureusement, vous ne pouvez jamais interrompre le paiement de vos factures, mais vous avez un contrôle total sur la façon dont vous dépensez votre revenu discrétionnaire. Et c’est peut-être la seule façon de progresser vers certains de vos objectifs d’épargne. Essayez de réduire certaines de vos dépenses liées à votre style de vie pendant un mois seulement pour amortir votre compte courant ou votre compte d’épargne. Vous pouvez commencer par apporter votre propre déjeuner au travail tous les jours ou par la planification des repas de la semaine pour réduire votre facture d’épicerie et renoncer à manger au restaurant.
