L’assurance automobile est une dépense nécessaire pour les propriétaires de voiture. Elle nous protège financièrement en cas d’accident, de vol ou d’autres incidents inattendus. Cependant, de nombreux mythes et malentendus entourant l’assurance automobile peuvent semer la confusion et inciter les gens à commettre des erreurs coûteuses. Dans cet article, nous allons démystifier 10 mythes courants sur l’assurance automobile afin que vous puissiez prendre des décisions éclairées sur votre couverture.
Mythe n° 1 : Les voitures rouges coûtent plus cher à assurer
De nombreuses personnes pensent que les voitures rouges sont plus chères à assurer que les voitures d’autres couleurs. Ce mythe repose sur l’hypothèse que les voitures rouges sont plus susceptibles d’être impliquées dans des accidents ou de recevoir des contraventions pour excès de vitesse. Cependant, la couleur de votre voiture n’a aucune incidence sur vos primes d’assurance. Ce qui compte, c’est la marque, le modèle, l’année et les caractéristiques de sécurité de votre voiture, ainsi que votre dossier de conduite, votre âge et votre lieu de résidence. Donc, si vous aimez les voitures rouges, achetez-en une sans vous soucier de son impact sur vos primes d’assurance.
Mythe #2 : La couverture minimale est suffisante
Certains conducteurs optent pour la couverture minimale requise par l’assurance automobile afin d’économiser de l’argent sur les primes. Cependant, cette stratégie peut s’avérer risquée car la couverture minimale peut ne pas être suffisante pour couvrir les coûts d’un accident grave. Dans la plupart des États, la couverture minimale requise comprend l’assurance responsabilité civile, qui couvre les dommages que vous causez à autrui, mais pas vos propres blessures ou dommages matériels. Pour garantir une protection adéquate, il est recommandé d’augmenter les limites de l’assurance responsabilité civile et d’envisager d’ajouter une garantie collision et une garantie tous risques à votre police d’assurance.
Mythe #3 : L’assurance tous risques couvre tout
La garantie accidents sans collision ni versement est une assurance facultative qui couvre les dommages causés à votre voiture par des événements non liés à une collision, tels que le vol, le vandalisme, l’incendie et les intempéries. Cependant, elle ne couvre pas tout. Par exemple, elle peut ne pas couvrir les dommages causés par une collision avec un animal ou un objet qui tombe, ou les dommages causés à vos effets personnels à l’intérieur de la voiture. Pour être sûr de ce que votre couverture complète inclut et exclut, lisez attentivement votre police et demandez des éclaircissements à votre assureur.
Mythe #4 : L’assurance automobile personnelle couvre l’utilisation professionnelle
Si vous utilisez votre voiture personnelle à des fins professionnelles, par exemple pour livrer des marchandises ou transporter des clients, vous pouvez supposer que votre assurance automobile personnelle vous couvrira. Or, ce n’est pas toujours le cas. La plupart des polices d’assurance automobile personnelle excluent la couverture de l’utilisation commerciale d’un véhicule. Si vous avez un accident alors que vous utilisez votre voiture à des fins professionnelles, votre assureur peut refuser votre demande d’indemnisation et même annuler votre police. Pour éviter cela, envisagez de souscrire une police d’assurance automobile commerciale distincte qui couvre l’utilisation professionnelle du véhicule.
Mythe #5 : L’assurance des véhicules de location est toujours nécessaire
Lorsque vous louez une voiture, il se peut que la société de location vous propose une assurance complémentaire, telle que l’assurance collision sans franchise (CDW) ou l’assurance perte et dommages (LDW). Bien que ces options puissent offrir une protection supplémentaire, elles ne sont pas toujours nécessaires. Si votre police d’assurance automobile personnelle comporte une couverture complète et une garantie collision, il se peut qu’elle s’applique également aux voitures de location. Avant de louer une voiture, vérifiez auprès de votre assureur si votre couverture s’applique et si vous devez souscrire une assurance supplémentaire.
Mythe #6 : La cote de crédit n’a pas d’importance
De nombreuses personnes pensent que leur cote de crédit n’a rien à voir avec leurs primes d’assurance automobile. Or, ce n’est pas le cas. Dans la plupart des États, les assureurs utilisent des scores d’assurance basés sur la solvabilité pour déterminer les tarifs. Un score d’assurance basé sur la solvabilité est similaire à un score de crédit, mais il se concentre sur des facteurs pertinents pour le risque d’assurance, tels que l’historique de paiement, l’utilisation du crédit et la durée de l’historique de crédit. Les conducteurs dont le score d’assurance basé sur la solvabilité est élevé paient généralement moins cher leur assurance automobile que ceux dont le score est plus faible. Pour améliorer votre score d’assurance basé sur le crédit, payez vos factures à temps, maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas et évitez d’ouvrir trop de nouveaux comptes.
Mythe #7 : Les voitures plus anciennes coûtent moins cher à assurer
Certains conducteurs pensent que les voitures plus anciennes sont moins chères à assurer que les voitures plus récentes parce qu’elles ont moins de valeur et que leur coût de remplacement est moins élevé. Or, ce n’est pas toujours le cas. Les voitures plus anciennes peuvent avoir des coûts de réparation plus élevés en raison de la rareté des pièces ou de la nécessité de faire appel à des mécaniciens spécialisés. Elles peuvent également être dépourvues de dispositifs de sécurité modernes susceptibles de réduire le risque d’accidents et de blessures. Pour déterminer le coût d’assurance d’une voiture ancienne, les assureurs tiennent compte de la marque, du modèle, de l’année, du kilométrage et de l’état de la voiture, ainsi que des antécédents du conducteur et de l’endroit où il se trouve.
Mythe #8 : L’assurance sans égard à la responsabilité signifie que personne n’est à blâmer
L’assurance sans égard à la responsabilité est un type d’assurance automobile obligatoire dans certains États. Cela signifie que la compagnie d’assurance de chaque conducteur prend en charge ses propres frais médicaux et sa perte de salaire en cas d’accident, quelle qu’en soit la cause. Toutefois, l’assurance sans égard à la responsabilité ne signifie pas que personne n’est à blâmer pour l’accident. Cela signifie simplement que chaque conducteur est responsable de ses propres frais et ne peut pas poursuivre l’autre conducteur en dommages et intérêts, sauf si les frais dépassent un certain seuil. L’assurance sans responsabilité est conçue pour réduire les litiges et accélérer le traitement des demandes d’indemnisation, mais elle n’est peut-être pas la meilleure option pour tous les conducteurs.
Mythe #9 : Votre assurance paie pour une voiture de location après un accident
Si votre voiture est endommagée dans un accident et doit être réparée, vous devrez peut-être louer une voiture en attendant. Cependant, votre police d’assurance automobile peut ne pas couvrir automatiquement le coût d’une voiture de location. Certaines polices incluent une garantie de remboursement des frais de location, qui couvre le coût d’une voiture de location jusqu’à une certaine limite, mais d’autres ne le font pas. Pour être sûr de ce que couvre votre police, lisez-la attentivement et demandez des précisions à votre assureur. Si votre police n’inclut pas de garantie de remboursement des frais de location, vous devrez peut-être payer la voiture de location de votre poche ou compter sur l’assurance de l’autre conducteur s’il est responsable de l’accident.
Mythe #10 : Votre taux d’assurance augmentera après chaque sinistre
De nombreux conducteurs évitent de présenter des demandes d’indemnisation parce qu’ils craignent que leur taux d’assurance n’augmente en conséquence. S’il est vrai que certains sinistres peuvent entraîner une augmentation des primes, tous les sinistres n’ont pas le même impact. Les sinistres mineurs, tels qu’un pare-brise fissuré ou une petite bosse, peuvent n’avoir aucune incidence sur votre prime. Les sinistres majeurs, tels qu’une perte totale ou un sinistre de responsabilité civile, peuvent entraîner une hausse des tarifs, surtout si vous avez des antécédents en matière de sinistres ou d’infractions. Toutefois, le montant et la fréquence des sinistres ne sont pas les seuls facteurs pris en compte par les assureurs pour fixer les tarifs. Ils tiennent également compte de votre dossier de conduite, de votre âge, de votre lieu de résidence et du type de voiture, entre autres.
Le guide ultime pour économiser de l’argent sur vos primes d’assurance automobile
Maintenant que nous avons démystifié certains mythes courants sur l’assurance automobile, voyons comment vous pouvez économiser de l’argent sur vos primes d’assurance automobile. Bien que l’assurance automobile soit une dépense nécessaire, elle ne doit pas nécessairement vous faire perdre de l’argent. En suivant ces conseils et stratégies, vous pouvez réduire vos coûts sans sacrifier la couverture.
Facteurs qui influencent vos primes d’assurance automobile
Avant de nous pencher sur les moyens d’économiser de l’argent sur l’assurance automobile, passons en revue les facteurs qui influencent vos primes. Connaître ces facteurs peut vous aider à comprendre pourquoi vos primes sont ce qu’elles sont et comment vous pouvez les améliorer.
Dossier de conduite
Votre dossier de conduite est l’un des facteurs les plus importants pris en compte par les assureurs lorsqu’ils fixent vos primes. Si vous avez des antécédents d’accidents, d’infractions ou de sinistres, vous êtes considéré comme un conducteur à haut risque et vous risquez de payer plus cher votre assurance. En revanche, si votre dossier est vierge, vous pouvez bénéficier de réductions et de tarifs moins élevés.
Âge et sexe
Les jeunes conducteurs et les hommes sont statistiquement plus susceptibles d’être impliqués dans des accidents que les conducteurs plus âgés et les femmes. Ils risquent donc de payer des primes plus élevées. Toutefois, il existe également des réductions pour les bons élèves et les conducteurs d’âge mûr.
Emplacement
L’endroit où vous vivez peut également avoir une incidence sur vos primes d’assurance automobile. Si vous habitez dans une région où la circulation est dense, où la criminalité est importante ou où les catastrophes naturelles sont fréquentes, vous risquez de payer plus cher pour votre couverture. De même, si vous vivez dans une zone rurale ou suburbaine où les risques sont faibles, vous paierez moins cher.
Type de véhicule
La marque, le modèle et l’année de votre voiture peuvent avoir une incidence sur vos primes d’assurance. Les voitures dont les réparations sont coûteuses ou dont le taux de vol est élevé peuvent coûter plus cher à assurer. Les voitures dotées de dispositifs de sécurité, tels que les airbags et les freins antiblocage, peuvent donner droit à des réductions.
Niveau de couverture
Le montant et le type de couverture que vous choisissez peuvent également avoir un impact sur vos primes. Des limites d’assurance responsabilité civile plus élevées et des options de couverture supplémentaires, telles que l’assurance collision et l’assurance tous risques, coûteront plus cher qu’une couverture minimale.
Score de crédit
Comme nous l’avons mentionné précédemment, votre cote de crédit peut avoir une incidence sur vos primes d’assurance automobile dans la plupart des États. Les assureurs utilisent des scores de crédit pour prédire la probabilité qu’un conducteur dépose une demande d’indemnisation, et les conducteurs ayant des scores élevés paient généralement moins cher.
Conseils pour trouver les meilleurs tarifs d’assurance automobile
Maintenant que vous connaissez les facteurs qui influencent vos primes d’assurance automobile, voici quelques conseils pour trouver les meilleurs tarifs :
Faites le tour du marché
Ne vous contentez pas de la première police d’assurance automobile que vous trouvez. Faites le tour du marché et comparez les devis de plusieurs assureurs afin de trouver la meilleure offre pour vos besoins. Vous pouvez le faire en ligne, par téléphone ou en personne. N’oubliez pas de vous renseigner sur les réductions et les offres groupées qui peuvent vous faire économiser encore plus.
Augmentez votre franchise
Votre franchise est le montant que vous payez de votre poche avant que votre assurance n’intervienne. En choisissant une franchise plus élevée, vous pouvez réduire vos primes. Toutefois, assurez-vous que vous avez les moyens de payer la franchise si vous devez déposer une demande d’indemnisation.
Regroupez vos polices
Si vous avez plusieurs polices d’assurance, comme l’assurance habitation et l’assurance automobile, envisagez de les regrouper auprès du même assureur. Cela peut vous permettre de bénéficier de réductions et d’une couverture simplifiée.
Améliorez votre cote de crédit
Pour améliorer votre score d’assurance basé sur le crédit, travaillez à l’amélioration de votre score de crédit global. Payez vos factures à temps, maintenez le solde de vos cartes de crédit à un niveau bas et évitez d’ouvrir trop de nouveaux comptes.
Conduire en toute sécurité
Le meilleur moyen de maintenir vos primes d’assurance automobile à un niveau bas est d’éviter les accidents, les infractions et les sinistres. Conduisez de manière défensive, respectez le code de la route et évitez les distractions au volant. Envisagez de suivre un cours de conduite défensive ou d’installer un dispositif télématique qui suit votre comportement au volant et récompense la conduite prudente.
Stratégies pour réduire vos risques et vos primes
Outre les conseils ci-dessus, vous pouvez utiliser certaines stratégies pour réduire vos risques et vos primes :
Choisir judicieusement sa voiture
Lorsque vous achetez une voiture neuve ou d’occasion, tenez compte de sa cote de sécurité, des coûts de réparation et du taux de vol. Les voitures ayant une cote de sécurité élevée et des frais de réparation peu élevés peuvent donner droit à des réductions. Les voitures équipées de dispositifs antivol, tels que les alarmes et les traceurs GPS, peuvent également donner droit à des réductions.
Optez pour une assurance basée sur l’utilisation
L’assurance basée sur l’utilisation, également connue sous le nom d’assurance « pay-as-you-drive » ou « pay-per-mile », est un type d’assurance automobile qui vous facture en fonction du nombre de kilomètres que vous conduisez et de la sécurité de votre conduite. Si vous ne conduisez pas beaucoup ou si vous êtes un conducteur prudent, cette option peut vous faire économiser de l’argent.
Réduire votre couverture
Si vous avez une voiture plus ancienne ou remboursée, vous n’avez peut-être pas besoin d’une couverture aussi étendue que lorsque vous l’avez achetée. Envisagez d’abandonner la couverture collision et la couverture complète si le coût de la couverture dépasse la valeur de votre voiture.
Demandez des réductions
N’hésitez pas à demander à votre assureur les réductions auxquelles vous pouvez prétendre. Les remises les plus courantes sont celles accordées aux bons conducteurs, aux bons étudiants, aux voitures multiples et aux clients fidèles. Vous pouvez également bénéficier de réductions si vous appartenez à certaines organisations professionnelles, telles que les associations d’anciens élèves ou les syndicats.
Comprendre les différents types de couverture d’assurance automobile
Pour prendre des décisions éclairées concernant votre assurance automobile, il est important de comprendre les différents types de couverture disponibles. Voici les principaux types :
Assurance responsabilité civile
L’assurance responsabilité civile couvre les dommages et les blessures que vous causez à autrui lors d’un accident. Elle est obligatoire dans la plupart des États, et les limites minimales requises varient d’un État à l’autre.
Assurance collision
L’assurance collision couvre les dommages causés à votre voiture en cas de collision avec une autre voiture ou un objet, quelle que soit la personne responsable.
Assurance tous risques
L’assurance multirisque couvre les dommages causés à votre voiture en cas de non collision, tels que le vol, le vandalisme, l’incendie et les intempéries.
Protection des dommages corporels
La protection des dommages corporels (PIP) prend en charge vos frais médicaux et votre salaire perdu en cas d’accident, quelle que soit la responsabilité de l’accidenté. Elle est obligatoire dans certains États.
Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés
La garantie des automobilistes non assurés/sous-assurés couvre les dommages et les blessures que vous subissez lors d’un accident causé par un conducteur qui n’est pas assuré ou dont l’assurance est insuffisante.
Assurance complémentaire
L’assurance complémentaire couvre la différence entre la valeur réelle de votre voiture et le montant de votre prêt ou de votre crédit-bail automobile, en cas de perte totale.
Les avantages du regroupement de l’assurance automobile avec d’autres polices
Comme nous l’avons mentionné précédemment, le fait de regrouper votre assurance automobile avec d’autres polices, telles que l’assurance habitation, l’assurance locataire ou l’assurance vie, peut vous permettre de bénéficier de réductions et d’une couverture simplifiée. Mais il y a aussi d’autres avantages. Par exemple :
Commodité
Le fait de souscrire toutes vos polices d’assurance auprès du même assureur peut faciliter la gestion de votre couverture, le dépôt des demandes d’indemnisation et le paiement des primes.
Économies
Le regroupement de vos polices peut vous permettre de réaliser d’importantes économies sur le coût total de votre assurance. Les assureurs accordent des rabais en cas de regroupement, car cela leur permet de réduire leurs frais administratifs et de marketing.
Personnalisation
Le regroupement de polices peut également vous donner plus d’options pour personnaliser votre couverture. Par exemple, vous pouvez ajouter à vos polices des avenants qui ne sont pas disponibles si vous souscrivez des polices séparées.
Comment déclarer un sinistre automobile
Si vous êtes impliqué dans un accident ou si vous devez déclarer un sinistre d’assurance automobile pour toute autre raison, voici la marche à suivre :
Rassembler les informations
Recueillez autant d’informations que possible sur l’incident, notamment les noms et coordonnées de toutes les parties impliquées, les numéros de plaque d’immatriculation et les informations relatives à l’assurance de tous les véhicules impliqués, les noms et coordonnées des témoins éventuels, ainsi que le lieu, l’heure et la date de l’incident.
Contactez votre assureur
Déclarez le sinistre à votre assureur dès que possible. Vous pouvez le faire en ligne, par téléphone ou par l’intermédiaire d’une application mobile, selon les options de votre assureur.
Fournir des détails
Fournissez à votre assureur tous les détails de l’incident, y compris les informations que vous avez recueillies et les photos ou vidéos que vous avez prises sur les lieux.
Coopérer à l’enquête
Coopérez à l’enquête menée par votre assureur sur le sinistre, qui peut comprendre des entretiens, des inspections et des évaluations.
Suivi
Prenez régulièrement contact avec votre assureur pour obtenir des informations sur l’état de votre demande d’indemnisation et pour fournir toute information supplémentaire qui pourrait vous être demandée.
